Fehler in der Finanzplanung und wie man sie vermeidet

Fehler in der Finanzplanung und wie man sie vermeidet

Es ist nicht leicht, Unternehmer zu sein. Die Finanzplanung ist eine der schwierigsten Aufgaben, und sie ist noch schwieriger, wenn man gerade erst anfängt. Finanzielle Fehler sind bei Unternehmern keine Seltenheit: Es müssen so viele Entscheidungen getroffen werden, und jede Entscheidung kann große Auswirkungen auf Ihren künftigen Erfolg haben. Der Schlüssel liegt darin, zu verstehen, welche finanziellen Fehler die schlimmsten für Ihr Unternehmen sind, und dann Schritte zu unternehmen, um sie in Zukunft zu vermeiden. In diesem Blogbeitrag gehen wir auf einige dieser Finanzplanungsfehler ein, die Ihrem Unternehmen schaden können – und wie Sie sie vermeiden können.

Fehlender Finanzplan

Der wohl schlimmste Fehler ist das Fehlen eines Finanzplans. Viele Unternehmer erstellen eine Businessplan, vergessen aber oft die Finanzplanung oder geben sie nur halbherzig an.

Finanzpläne werden oft erst nach der Gründung eines Unternehmens erstellt und nicht schon vor der Gründung. Unternehmer erstellen einen Businessplan, vernachlässigen aber die finanziellen Aspekte. Das kann später zu Problemen führen, wenn Sie feststellen, dass Sie nicht genug Geld zur Verfügung haben und Kredite aufnehmen müssen, um Rechnungen zu begleichen, während Sie auf Einnahmen aus Ihrem neuen Unternehmen warten. Es ist auch möglich, dass mehr Schulden vorhanden sind, als den Investoren bewusst ist, was zum Konkurs führen kann. Um diese Probleme zu vermeiden, sollte von Anfang an ein Finanzplan erstellt und so genau wie möglich eingehalten werden.

Ein Finanzplan soll Ihnen nicht nur einen festen Weg für Ihre Finanzen aufzeigen, sondern auch dazu beitragen, dass Ihr Unternehmen erfolgreich ist, indem er genaue Prognosen darüber liefert, wie viel Geld Sie verdienen werden, wie viel Ihre Investitionen kosten werden und wann. Die Finanzplanung trägt auch dazu bei, alle möglichen Risiken zu berücksichtigen, die in Ihrem Unternehmen auftreten können, so dass Sie auf etwaige Probleme vorbereitet sind.

Übermäßig optimistische Verkaufsplanung

Start-ups machen oft den Fehler, die Marktfähigkeit ihrer Produkte zu überschätzen, was zum Scheitern führen kann. Die Finanzplanung ist für Start-ups besonders wichtig, da sie aufgrund höherer Risiken und geringerer Vermögenswerte viel mehr Kapital benötigen als etablierte Unternehmen.

Damit die Finanzen Ihres Unternehmens am Ende stimmen, müssen Sie sich auf den schlimmsten Fall vorbereiten und sicherstellen, dass Sie nicht mehr Geld einplanen, als Ihr Unternehmen tatsächlich einnehmen kann. Die Finanzplanung trägt dazu bei, dass Ihr Start-up eine Chance hat, erfolgreich zu sein, indem Sie über genaue Zahlen verfügen, die dann je nach dem, wie schnell die Dinge voranschreiten, angepasst werden können, damit Sie wissen, ob alles klappt oder nicht.

Zu geringe Schätzung der Marketingkosten

Marketing ist oft der größte Kostenfaktor für Neugründungen und kleine Unternehmen. Finanzplaner übersehen es oft, wenn sie die Kosten in ihren Prognosen schätzen, aber das kann ein teurer Fehler sein. Die Marketingkosten variieren stark, je nachdem, welche Art von Unternehmen Sie führen; die meisten Studien zeigen jedoch, dass neue Unternehmen 30 % bis 50 % oder mehr für Werbung und Verkaufsförderung ausgeben.

Die Kosten für das Marketing können Ihre Ressourcen erheblich belasten, wenn Sie nicht bereit sind, in diesem Bereich Geld auszugeben, aber aufgrund der Vorteile lohnt sich die Investition für jedes Unternehmen, das seinen Marktanteil vergrößern oder halten will. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um verschiedene Arten von Marketingstrategien zu untersuchen, bevor Sie entscheiden, welche für Ihre eigene Situation am besten geeignet ist.

Außerplanmäßige Investitionen

Ungeplante Investitionen sind Investitionen, mit denen Sie nicht gerechnet haben, und wenn sie eintreten, können sie ein Risiko darstellen. Sie sind in der Regel nicht Ihr Hauptaugenmerk bei Investitionen, weil es keine Strategie für sie gibt. Jeder möchte auf alles vorbereitet sein, was das Leben ihm in den Weg stellt. Typische Beispiele sind Reparaturen oder ungeplante Neuanschaffungen.

Verweigerung von öffentlichen Finanzhilfen

Bei der Finanzplanung sollten alle Aspekte berücksichtigt werden, einschließlich der verschiedenen Fördermittel, die man in Anspruch nehmen kann. Viele Start-Ups und kleine und mittlere Unternehmen stehen der Aufnahme von Fremdkapital kritisch gegenüber, weil sich die Gesellschafterverhältnisse ändern könnten. Das ist zwar nachvollziehbar, sollte aber nicht dazu führen, dass eine gute Idee aufgrund von Kapitalmangel nicht umgesetzt werden kann. Schließlich lassen sich Gründungen selten nur mit eigenen Mitteln stemmen. Glücklicherweise bietet der Staat eine breite Palette von Förder- und Finanzierungsmöglichkeiten. Diese reichen von der Beschaffung von Beteiligungskapital über Bankkredite bis hin zu verschiedenen Förderprogrammen.

Keine Simulation von Zukunftsszenarien

Die Finanzplanung ist ein wesentlicher Bestandteil einer erfolgreichen Unternehmensgründung. Finanzielle Prognosen werden häufig von Gründern und Investoren erstellt, um festzustellen, wie sich das Unternehmen entwickeln wird, was es wert sein könnte oder ob genug Geld für bestimmte Projekte vorhanden ist. Finanzprognosen werden auch dazu verwendet, um abzuschätzen, wie viel Geld das Unternehmen benötigt, um weiter zu wachsen und erfolgreich zu sein. Bei der Erstellung von Finanzplänen können Annahmen über Kostensenkungsmaßnahmen getroffen werden, die einem Unternehmen helfen können, schwierige Zeiten zu überstehen und die Rentabilität schneller als erwartet zu erreichen. Finanzielle Prognosen werden in der Regel in Ein-, Drei-, Fünf-, Sieben- oder Zehnjahreszeiträumen erstellt, wobei angegeben wird, wann die Mittel voraussichtlich erschöpft sein werden. Finanzielle Schätzungen sollten immer verschiedene Szenarien wie Konjunkturabschwünge, unerwartete Ausgaben usw. berücksichtigen.

Versäumnis der Anpassung der Planung an die Veränderungen

Das Versäumnis, die Planung an Veränderungen anzupassen, ist ein häufiger Fehler von Start-ups.

Viele Start-ups unterschätzen zum Beispiel die Bedeutung von Cashflow-Prognosen, weil sie nicht wirklich wissen, wie viel Geld hereinkommt. Die Finanzplanung beginnt mit einem Budget und geht dann so weit in die Zukunft, wie es Ihnen möglich ist. Die Finanzplanung sollte für Start-ups ein fortlaufender Prozess sein, bei dem neue Informationen berücksichtigt werden, und nicht nur ein einmaliges Ankreuzfeld.

Falsche Berechnung der Personalkosten

Ein weiterer häufiger Fehler ist die fehlerhafte Berechnung der Personalkosten.

So kalkulieren viele Start-ups die Kosten für ihre Mitarbeiter nicht richtig, um sich als Unternehmen über Wasser zu halten. Die Finanzplanung sollte immer eine Analyse darüber enthalten, wie viel Geld für Lohnsteuern und Leistungen wie Kranken- oder Lebensversicherungsprämien benötigt wird. Ungenaue Berechnungen können dazu führen, dass das Unternehmen untergeht.

Eine Studie von Intuit Financial Services ergab, dass “mehr als ein Drittel der kleinen Unternehmen in Konkurs geht, weil sie nicht genügend Barmittel zur Verfügung haben.”

Zu wenig Eigenkapital

Zu wenig Eigenkapital ist ein weiterer Grund für das Scheitern von Unternehmen.

Wenn Existenzgründer nicht über genügend Eigenkapital verfügen, sind sie möglicherweise nicht in der Lage, Geld zu leihen oder einen Investor an Bord zu holen, wenn ihr Geschäft ins Stocken gerät. Die Finanzplanung sollte immer Prognosen darüber enthalten, wie viel Kapital das Startup benötigt und wie lange diese Mittel reichen, bevor weitere benötigt werden.

Falsche Schätzung des Cashflows

Die falsche Einschätzung des Cashflows ist ein Faktor, der dazu führt, dass Unternehmen ihre Mitarbeiter nicht bezahlen können, dass ihnen das Geld ausgeht, bevor sie alle ihre Pläne umgesetzt haben, oder dass sie aufgrund unvorhergesehener Umstände wie Naturkatastrophen oder übermäßigem Wettbewerb in Konkurs gehen.

Ignorieren der Steuer

Existenzgründer unterschätzen oft die Bedeutung der Steuern. Die Finanzplanung sollte immer Prognosen für die Einkommenssteuersätze und andere Faktoren wie die Grundsteuer enthalten.

Fazit

Für Existenzgründer ist es wichtig, vorausschauend zu planen und ihre Bedürfnisse realistisch einzuschätzen. Viele der Fehler, die Gründer machen, sind leicht zu vermeiden, z. B. die Nichtberücksichtigung von Steuern bei der Schätzung des Cashflows oder die Nichtberücksichtigung von Personalkosten. Ein Finanzplan sollte mit einem Team erstellt werden, zu dem auch ein Buchhalter gehört, der Ihnen bei der Bewältigung der komplexen Materie helfen kann. Für neue Unternehmen kann es auch notwendig sein, öffentliche Unterstützung in Anspruch zu nehmen, um den Start zu ermöglichen. Mit einer sorgfältigen Planung, bevor Sie Ihr Unternehmen von Grund auf neu gründen, können Sie Zeit und Geld sparen, indem Sie die üblichen Gründungsfehler vermeiden.

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